De hypotheek is maar de helft van het verhaal. Onderhoud, VvE, gemeentelijke lasten, verzekering en energie tikken er stevig bovenop. Juist die vergeten de meeste rekenmachines. Vul de woning in en zie je echte maandlast, bruto én netto na renteaftrek.
Los van onderhoud, VvE en de rest hierboven: dit is de kale hypotheeklast bij een annuïteitenhypotheek, 4% rente en 30 jaar looptijd — bruto en netto in jaar 1, na renteaftrek. Vul boven je eigen bedrag en rente in voor een preciezere berekening.
| Hypotheekbedrag | Bruto p/mnd | Netto p/mnd |
|---|
Bruto is wat je elke maand overmaakt. Netto is wat het je per saldo kost — want over het rentedeel van je hypotheek krijg je via de hypotheekrenteaftrek een deel terug van de Belastingdienst, in 2026 tegen een gemaximeerd tarief van rond de 37%. De aftrek geldt niet over de aflossing. Omdat je bij een annuïteitenhypotheek in de beginjaren vooral rente betaalt, is het verschil tussen bruto en netto dan het grootst — en het krimpt elk jaar.
Bij aflossingsvrij betaal je alleen rente en los je niets af — de maandlast lijkt lager, maar je bouwt geen eigendom op en voor nieuwe aflossingsvrije hypotheken geldt de renteaftrek niet zonder meer. Annuïteit kost per maand meer, maar je lost af én je krijgt renteaftrek. Goedkoper per maand is dus niet hetzelfde als voordeliger.
Maandlasten zijn één stuk van de puzzel. Reken de eenmalige kosten en je biedstrategie er gratis bij. Vóór het bod.
Of check gratis of de vraagprijs klopt →Bruto is het totaal dat je betaalt. Netto is dat bedrag minus het belastingvoordeel van de hypotheekrenteaftrek. Bij een annuïteitenhypotheek daalt dat voordeel elk jaar — je betaalt steeds minder rente en meer aflossing — dus de netto last loopt langzaam op richting de bruto last. Daarom tonen we netto voor het eerste jaar.
Ja, en ze worden vaak vergeten. Reken op ± 1% van de woningwaarde per jaar voor onderhoud en reservering, plus VvE (appartement), gemeentelijke lasten, verzekering en energie. Samen zijn die al snel honderden euro's per maand bovenop de hypotheek.
Voor leningen vanaf 2013 geldt renteaftrek alleen als je minstens annuïtair aflost. Een nieuwe aflossingsvrije hypotheek is dus niet aftrekbaar — bruto en netto zijn dan gelijk. De maandlast is wel lager, maar je bouwt geen eigendom op.
Nee — het is een indicatie om snel een realistisch beeld te krijgen. De hypotheek- en onderhoudsdelen rekenen we door op je invoer; de vaste lasten zijn gemiddelden die je zelf kunt aanpassen. Voor een bindende berekening ga je naar een hypotheekadviseur.
Bij een annuïteitenhypotheek van €300.000, 4% rente en 30 jaar looptijd is de bruto hypotheeklast ongeveer €1.432 per maand. Na renteaftrek (indicatief 37%, jaar 1) is dat netto circa €1.062. Dit is alleen de hypotheek — onderhoud, VvE, gemeentelijke lasten, verzekering en energie komen er nog bij. Zie de voorbeeldtabel hierboven voor andere bedragen, of vul je eigen rente in.
Daar is geen vast bedrag voor — het hangt af van de koopsom, de rente, het energielabel en de gemeente. Gebruik de rekentool hierboven met je eigen koopsom als vertrekpunt en stel de vaste lasten bij naar jouw situatie.